2017年中级经济师基础知识(商业银行与金融市场)部分汇总

2017 年中级经济师基础知识(商业银行与金融市场)部分汇总 一、商业银行的运营与管理 (一)商业银行的内涵 1.商业银行的定义(掌握) 商业银行又称为存款货币银行, 以经营工商业存款、 放款为主要业务, 并为客户多种金融服务。

它是金融机构中最为核心的部分。

2.商业银行的性质 商业银行是最典型的银行,是以盈利为目的、主要以吸收存款和发放 贷款形式为工商企业融资服务、并办理结算业务的金融企业。

(1)商业银行与一般工商企业比较:都是企业,但商业银行是金融 企业,是承担资金融通职能的企业。

(2)商业银行与银行以及政策性银行比较:都从事银行业务, 具备银行业的基本特征。

但银行与政策性银行不以盈利为目的, 商业银行则以盈利为目的。

(3)商业银行与非银行金融机构比较:业务范围不同。

非银行金融 机构的经营范围很窄,经营不完全的信用业务,或不以银行信用方式 融通资金。

商业银行经营范围广泛,是唯一能够面向公众吸收活期存 款的金融机构。

【例题 1·多选题】 (2004 年)商业银行是最典型的银行,与非银行 金融机构比较,区别主要在于( ) 。

A.是否以盈利为目的 B.是否经营完全的信用业务

C.经营范围的宽窄 D.是否以银行信用方式融通资金 E.经营管理制度 [答案]BCD 【例题 2·单选题】 (2006 年)在下列关于商业银行和银行本质 特征的表述中,正确的是( ) 。

A.都能对工商企业发放贷款 B.都追求利润最大化 C.商业银行能吸收社会公众的活期存款,银行则不能 D.商业银行承担货币发行任务,银行则没有 [答案]C (二)商业银行的职能与组织形式 1.商业银行的主要职能(掌握) (1)信用中介——吸收存款,发放贷款,发挥着化货币为资本的作 用 (2)支付中介——汇兑、非现金结算 (3)信用创造。

其中,信用中介是商业银行最基本的职能。

【例题 1·多选题】商业银行的主要职能包括( ) 。

A.信用创造 B.信用中介 C.制定货币政策

D.支付中介 E.宏观调控 [答案]ABD 【例题 2·单选题】 (2008 年)商业银行最基本的职能是( ) 。

A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.货币创造 [答案]A 【例题 3·单选题】 商业银行吸收存款,集中社会上闲置的货币资本, 又通过发放贷款,将集中起来的货币资本贷放给资金短缺部门,这是 银行的( )职能。

A.支付中介 B.信用中介 C.货币创造 D.金融服务 [答案]B 【例题 4·多选题】 以下属于商业银行支付中介职能的业务包括( ) 。

A.发放贷款 B.非现金结算 C.异地货币资金汇兑 D.吸收存款 E.贴现

[答案]BC 2.商业银行的组织形式(熟悉) (1)按机构设置分类:单一银行制和总分行制。

(2)按业务经营范围分类。

专业化银行制(分业经营)和综合化银 行制(全能银行制) 。

【例题·单选题】比较典型的单一银行制模式的商业银行主要设立于 ( ) 。

A.英国 B.美国 C.日本 D.法国 [答案]B (三)商业银行的主要业务(掌握) 1.负债业务——资金来源业务 负债业务是形成商业银行资金来源的业务。

其全部资金来源包括自有 资金和吸收的外来资金两部分。

自有资金包括成立时发行股票所筹集 的股本以及公积金、未分配利润。

这部分称为权益资本。

外来资金的 形成渠道主要是吸收存款、向银行借款、从同业拆借市场拆借、 发行金融债券、从国际货币市场借款等,其中以吸收存款为主。

(1)吸收存款。

吸收存款是银行组织资金来源的主要业务。

(2)借款业务。

再贴现或者向银行借款;同业拆借;发行金融 债券;国际货币市场借款;结算过程中的短期资金占用。

【例题 1·单选题】银行资金主要来源于( ) 。

A.吸收存款 B.再贴现 C.发行债券 D.同业拆借 [答案]A 【例题 2·多选题】 (2006 年)商业银行的资金来源包括自有资金和 外来资金两部分。

以下属于外来资金形成渠道的有( ) 。

A.吸收存款 B.向银行借款 C.结算过程中占用短期资金 D.发行股票 E.同业拆借 [答案]ABCE 2.资产业务——资金运用业务 资产业务是商业银行的资金运用业务, 是商业银行获得收益的主要业 务活动。

(1)贴现 贴现业务形式上是的买卖,实际上是信用业务。

(2)贷款业务 贷款业务在银行资产中的比重一般排在首位。

第一,按归还期限划分,分为短期贷款(期限在 1 年以内的贷款) 、

中期贷款(期限在 1~5 年的贷款)和长期贷款(期限在 5 年以上的贷 款) 。

第二,按贷款条件划分,分为信用贷款和担保贷款,其中担保贷款包 括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

第三,按用途划分,可以分为资本贷款、商业贷款和消费贷款。

(3)投资业务 许多国家规定只允许做债券业务,不允许做股票买卖,或允许银行以 其自有资金和盈余的很小比例投资于此。

3.中间业务 中间业务是指商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他 委托事项,并从中收取手续费的业务,是商业银行作为“支付中介” 而的金融服务。

也称为无风险业务。

(1)结算业务。

结算有两种形式:一是现金结算;二是转账结算。

银行的结算业务,主要是转账结算(非现金结算) 。

(2)信托业务。

信托业务分为资金信托和财产信托。

(3)租赁业务。

包括融资性租赁、经营性租赁。

(4)代理业务。

(5)咨询业务。

【例题 1·多选题】 (2004、2006 年)下列各项中,属于商业银行中 间业务的有( ) 。

A.结算 B.贴现

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